台灣民眾房貸壓力

Taiwan Mortgage Burden
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  2. 深入分析
  3. 房貸壓力

台灣房價近年持續上漲，可說是買不起房的年輕人心中最痛，居住正義看來只是從政者搶奪政權的口號。今天，我們從內政部提供的兩項數據：貸款負擔率與房價所得比，來觀察當前努力工作的年輕人們，是否還有機會靠自己雙手完成購屋的夢想。

首先，我們先來瞭解內政部對這兩項指標的計算公式。

資料來源：內政部營建署
貸款負擔率：
以二十年期本利均等攤還方式，貸款成數為七成，計算每月應償還本利。再以應繳本利除以家戶月可支配所得求算。
貸款負擔率=中位數住宅總價貸款每月攤還額/家戶月可支配所得中位數。
房價所得比：
中位數住宅總價/家戶年可支配所得中位數。
　　

Section 1. 哪一個縣市房貸的壓力最沉重？

貸款負擔率代表中位數住宅總價之每月應償還本利和占家戶可支配月所得中位數的比例狀況，比例越大則房價負擔能力越低。

  • 貸款負擔率<30%表示可合理負擔
  • 30%≦貸款負擔率<40%表示房價負擔能力略低
  • 40%≦貸款負擔率<50%表示房價負擔能力偏低
  • 貸款負擔率≧50%表示房價負擔能力過低

2022年第3季各縣市貸款負擔率

2022年第3季排名順序

六都的歷史貸款負擔率

Section 2. 哪一個縣市最難脫離無殼蝸牛一族？

房價所得比是用來衡量家庭購屋能力的全球性指標，若房價所得比為10倍，代表一個平均年所得為該縣市中位數的雙薪家庭，必須10年不吃不喝，才能買到該地區的新成屋。一般而言，國際衡量標準房價所得比約3到5倍較為合理。

2022年第3季各縣市房價所得比

2022年第3季排名順序

六都的房價所得比

Section 3. 經濟成長率追得上房價漲幅？

利用信義房屋針對全國制定的房價指數年增幅，觀察與經濟成長率間的差異。台灣地區項目包括全台各地區交易樣本。樣本選擇：

  • A.選取純住產品（包括公寓、華廈及電梯大樓物件），排除具備其他用途之住宅物件。
  • B.排除預售物件。
  • C.排除偏差樣本，如工業住宅、屋齡偏高之成交物件等。

信義房屋全國房價指數年增幅 V.S 經濟成長率

Section 4. 六都房價走勢

觀察六都房價，近年來投資客的重心已經慢慢轉向南部，相較於濁水溪以北的區域，濁水溪以南在過去幾年開始呈現「補漲」行情。

Section 5. 你的薪水趕的上房價的上漲？

由一般上班族每季經常性薪資與房價做簡單比對，不難發現過去十餘年間，上班族的收入主要來源 - 經常性薪資的漲幅遠遠不及房價的漲幅，因此會產生「富者越富、貧者越貧」的現象也不足為奇，同時這也代表，年輕世代無力負擔房貸的根本主因。

Section 6. 在台灣，投資什麼最賺錢？

我們以台灣地區最容易接觸三種投資工具：股票、房產與貴金屬（黃金），來看看在近20年裡，哪一種工具最有可能致富。